С 1 квартала 2027 года Банк России вводит новые ограничения на выдачу автокредитов, согласно которым займы на срок более семи лет будут подлежать строгим лимитам. Также нецелевые потребительские кредиты под залог автомобиля, оформленные на срок свыше пяти лет, окажутся под контролем. Об этом сообщается на сайте регулятора 28 октября, как передает наш информационный партнёр «Парламентская газета».
Центральный банк пояснил, что данные меры направлены на снижение финансовых рисков как для заемщиков, так и для самих банков. В последнее время наблюдается тенденция к увеличению числа кредитов, выданных на длительные сроки, что может искусственно занижать уровень долговой нагрузки. Это связано с тем, что при длительном сроке кредитования размер ежемесячного платежа распределяется на большее количество лет, что может создавать ложное впечатление о финансовой стабильности заемщика.
Однако с течением времени стоимость автомобиля, выступающего в качестве залога, снижается, а финансовое положение заемщика может ухудшаться, что усложняет процесс обслуживания кредита. В случае ухудшения финансовой ситуации заемщику может быть сложно погасить задолженность, и залог может оказаться недостаточным для покрытия всей суммы долга.
По данным регулятора, значительная доля нецелевых потребительских кредитов, которые оформляются под залог транспортных средств, также выдается на длительные сроки. В третьем квартале 2026 года почти половина таких кредитов была оформлена на срок свыше пяти лет. При этом по качеству обслуживания данные кредиты сопоставимы с необеспеченными потребительскими займами, срок выдачи которых на более чем пять лет также будет ограничен. Исходя из этого, Банк России пришел к выводу о необходимости унификации правил регулирования в этих двух сегментах кредитования.
В связи с введением новых макропруденциальных лимитов (МПЛ), для автокредитов на срок более семи лет лимит составит 20%. Это означает, что доля таких займов не должна превышать указанного процента в общей массе автокредитов, выданных банками. Также будет запрещено выдавать автокредиты на срок более восьми лет.
Для нецелевых потребительских кредитов под залог транспортных средств, оформленных на срок более пяти лет, лимит составит 1%. Эти нововведения призваны обеспечить финансовую стабильность как заемщиков, так и банков, и создать более прозрачные условия для кредитования на российском рынке.